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什么是透支,它们是如何工作的?

什么是透支?

透支是贷款的一种形式——一种短期信贷安排——大多数银行可以在你的活期账户上提供, 取决于你的 信誉

当你使用透支时, 你的银行允许你花比你现在银行账户上更多的钱,并使你陷入债务. 有些银行会自动给你透支, 而其他人可能要求你申请透支便利.

透支是如何工作的?

有两种类型的透支可用:授权或“安排”的透支和未经授权或“计划外”的透支.

授权透支是指在你实际透支之前,与银行就贷款和期限达成协议. 未经安排的透支是指事先没有达成这样的安排.

一些银行账户免费提供透支服务,而另一些则收取费用. 截至2020年4月, 银行必须对所有透支工具实行统一的利率, 取代令人困惑的按日或按月收费的旧系统.

如果你有0%的透支, 如果你知道你的银行不会在你度过一个糟糕的月份时增加额外的费用,这可以给你带来一些安心, 但一般来说,透支只能被视为一种短期和偶然的信贷形式, 而不是延长你每月的零花钱.’

我如何申请透支?

您可以在您的银行账户申请期间申请透支. 如果您想在您现有的银行申请透支, 你通常可以通过手机银行应用程序来做到这一点, 网上银行, 在电话里, 或分支, 哪个你更喜欢. 有时你会立即收到回复, 如果需要更多的信息,可能需要几天的时间, 或者你在银行正常工作时间以外申请. 如果您希望延长现有的透支,则需要相同的过程.

我的透支限额是多少?

透支限额取决于多种因素, 其中最重要的是你申请的银行账户. 大多数商业银行确实提供某种形式的透支便利——这并不令人意外, 鉴于透支费用和收费通常是银行最赚钱的产品之一. 然而,也有例外: 基本银行账户 对于那些新的信用, 或那些经历了破产或自愿退休的人, 没有透支功能.

即使你申请的银行账户产品有透支功能, 你不会总是得到透支的部分:这完全是银行的自由裁量权和“受制于地位”。. 你的 信用将被评估 由该银行在您申请透支时提出问题, 还有像你的年龄这样的因素, 收益和信用评级将被考虑在内. 根据银行的调查结果,马来西亚云顶国际网站将为您提供量身定制的透支服务.

我可以透支多久?

不同于偿还贷款, 哪些是在一段时间内的固定还款, 透支是循环信贷的一种形式, 就像 信用卡. 这意味着你可以增加现有的透支额度(只要你的透支额度在你授权的范围内)——或者在某一天完全还清, 然后再下一个. 只要银行授权,透支就可以使用, 只要你支付了他们产生的费用和费用.

透支费用是多少?

银行收取透支费用的方式多得令人眼花缭乱. 如果你想换你的 经常账户 并且经常透支, 在你转换之前,你必须检查和比较所有相关的费用和收费, 因为银行之间的差异很大. 根据你自己的定期透支额度, 计算一下,在相同的金额下,其他银行会向你收取多少费用——乍一看,这是一个便宜的选择,但从长远来看,这可能是一个代价高昂的错误.

银行如何计算透支费用?

2020年4月, 银行和建房互助会计算透支费的方式发生了重大变化. 以前, 透支费用通常按日或月计算,而未经授权的透支费用往往远远超过授权的透支费用. 引入的变化意味着所有透支的利率是一致的,并收取单一利率(APR)。, 无论是否经授权. 

如果我透支了,我可以换银行账户吗?

是的,透支并不是转换活期账户的障碍. 您在转换帐户的过程中申请透支. 然后,你的新银行将对你进行信用检查,以评估你的信用价值, 你会被提供或拒绝透支.

如何避免透支收费

最简单的解决办法是 切换到银行账户 这提供了一个免费的透支上限,您可能需要.

如果你经常透支,但不是故意的, 很多银行都提供一项免费服务,当你的消费接近极限时,会向你发送一封提醒邮件或短信.

这取决于你的整个财务状况和你的透支费用, 完全还清你的透支可能是有意义的. 

你如何偿还透支?

透支可能是一笔昂贵的债务, 所以如果你有能力开始偿还透支, 试着尽快解决这个问题. 不像贷款或信用卡, 对于透支,没有还款计划,所以要由你自己来偿还. 

偿还透支的第一步是算出你欠了多少钱. 一旦你有了这些数字, 制定预算,看看你每个月的收入和支出. 计算出为了减少透支,你可以支付多少钱,并为自己设定一个付清总余额的目标日期. 

如果你在低利率的账户里有存款, 考虑将资金用于减少你的高成本债务. 这似乎是违反直觉的, 然而, 利率处于历史最低点, 透支所花的钱很可能比你从储蓄中获得的利息要多得多. 

如果我不能偿还透支的钱该怎么办?

如果你不能一次性付清透支款, 或者更小的分期付款, 因为你被收取了持续的透支费用, 也许值得考虑 转账信用卡.

有了一张转账信用卡,你可以把你的全部透支转移到信用卡上,通常是在 在一段时间内为零利率 (一般为12至36个月). 这一技巧的关键是确保你在促销期结束之前付清卡上的钱, 否则你会受到高利率的打击. 确保你制定了还清信用卡欠款的计划——每月定期还款是个好主意——在这段时间内,你不应该使用信用卡进行任何购物, 太.


2020年11月27日