我应该什么时候再抵押?

再马来西亚云顶国际网站是指你用现在的房子获得新的马来西亚云顶国际网站. 这是一个非常重要的决定,每年会对你的财务产生数千英镑的影响.

我为什么要再抵押?

在你考虑何时,你需要首先考虑为什么. 

你为什么要 再抵押 如果你能负担得起每月的还款, 对你的贷款人满意,不打算搬家吗?

马来西亚云顶国际网站在马来西亚云顶国际网站的 我应该再抵押? 指南,但最常见的原因是:

  1. 你当前的交易即将结束/已经结束了(这很可能意味着你将在你的贷款人的昂贵 标准的可变利率也被称为SVR)

  2. 你想省钱

  3. 你想要释放你家里的一些资产来改变它, 比如翻新或扩建

  4. 你想早点还清马来西亚云顶国际网站

  5. 你的财产已大幅升值

  6. 你想从只付利息的马来西亚云顶国际网站转为偿还贷款

  7. 经济的不确定性

我应该什么时候再抵押?

在一般情况下, 你应该在当前马来西亚云顶国际网站促销期结束前三个月左右开始寻找新的马来西亚云顶国际网站. 

例如, 如果你有三年期固定利率马来西亚云顶国际网站, 你应该开始找个新的 固定利率 or 折现率的马来西亚云顶国际网站 当你进入36个月的促销期的33个月.

当贷方向你提供马来西亚云顶国际网站时, 你通常有三到六个月的时间来接受它——在那之后, 你得重新申请. 这就是为什么你应该在你目前的马来西亚云顶国际网站交易还有三个月的时候开始你的搜索.

标准可变汇率(SVR)

如果你找不到新生意的话, 当您的促销期结束时,您将自动恢复到您的贷款人的SVR. 事实上,对于伦敦的马来西亚云顶国际网站经纪商来说,这种情况太常见了 & Country最近发现,三分之一的马来西亚云顶国际网站客户使用的是贷款人的SVR.

虽然这在原则上听起来不错, 事实上,SVR通常比你目前支付的利率至少高出2%——这将使你的月供大幅上升. 你真的想为了做点调查而在按揭还款上花更多的钱吗?

据金融数据网站Moneyfacts报道, 英国两年期固定利率马来西亚云顶国际网站的平均利率已经下跌 历史最低水平只有2.09% 相比 平均SVR是4.76%. 

所以,假设你有一笔30万英镑的马来西亚云顶国际网站,期限为25年,利率为2.09%,恢复到4.76%. 你的付款将从1英镑飙升,284 to £1,每月712英镑——每月增加了428英镑, or £5,每年136!

当然,随着冠状病毒(COVID-19)大流行和 Brexit迫在眉睫 目前的经济状况有些难以预测. 

然而,目前英格兰银行的基本利率仅为0.1%, 马来西亚云顶国际网站交易比以往任何时候都便宜, 让现在成为重新马来西亚云顶国际网站和省钱的好时机, 如果你现在的交易结束了.

提前还贷

然而,有必要看看所涉及的所有成本. 

如果你在马来西亚云顶国际网站到期之前就放弃了,你最终可能会还钱 提前还贷

更重要的是, 昂贵的设置或安排费用(在申请新的马来西亚云顶国际网站时支付)可能会抵消获得新的贷款的经济利益, 较低的固定利率提供. 

看一下 年百分比费率 (APRC),它显示了整个期间的马来西亚云顶国际网站的总成本,包括费用.

我应该再抵押多久?

另一个需要考虑的问题是,你决定在多长时间内解决一个新的马来西亚云顶国际网站协议.

Moneyfacts已经认识到,3月份基准利率的下降导致了2020年平均马来西亚云顶国际网站利率的下降, 平均2年期固定按揭利率下降了0.3月11日至31日,06%. 

平均5年期固定利率马来西亚云顶国际网站下降了0.05% to 2.35%,平均SVR下降为0.14%,降幅最大.

理财专家埃莉诺·威廉姆斯 评论 他说,“近期许多较高LTV的马来西亚云顶国际网站产品和购房产品的撤出,有望是一种临时措施, 当贷款机构重新评估这一市场领域的风险,并计算出在目前的限制条件下,它们可以提供什么.”

她补充说:“目前有这么多的不确定性, 供应商最初似乎把重点放在了现有客户未来几周可能需要的支持上.”

然而, 她很快指出,“借款人坐在供应商的标准可变利率(SVR)上,等着看降息的影响”,在利率较低的时候(如果符合条件的话)切换到新协议将会受益。. 

转换业务还可以保护这些客户在未来免受利率波动的影响. 

埃莉诺还认为,“马来西亚云顶国际网站现在必须希望马来西亚云顶国际网站市场能够像马来西亚云顶国际网站看到它收缩时那样迅速反弹。, 一旦马来西亚云顶国际网站开始走出Covid-19危机的另一面.”

延长你的马来西亚云顶国际网站期限不仅意味着你在还款方面有了更长的确定性, 但这也意味着你不需要考虑将马来西亚云顶国际网站期限延长. 

然而, 如果你不确定在新的马来西亚云顶国际网站期限内,你是否会继续持有现有房产, 确保它有额外的好处 可移植的在美国,这意味着你可以把房子从一处搬到另一处,而不需要(或只需要很少的)费用.

如何获得最好的再马来西亚云顶国际网站交易

有这么多的马来西亚云顶国际网站交易,与“整个市场”的马来西亚云顶国际网站经纪人交谈是值得的. 

经纪人可以很容易地将几乎所有的马来西亚云顶国际网站与首次购房者进行比较, 然后找到一个最适合你的财务状况的方法. 更重要的是, 经纪人通常可以获得借款人无法获得的特殊马来西亚云顶国际网站协议.

再次抵押借款买和贷款

说到再马来西亚云顶国际网站,你需要知道你的 贷款价值比(LTV) 比. 这是你需要借款的金额与你的财产价值之间的比率.

你的LTV是决定贷款利率时最重要的因素.

就像一大笔存款能让你在买第一套房子时获得更好的马来西亚云顶国际网站利率一样, 更多的股本和更低的LTV等于更低的利率. 

如果你要偿还马来西亚云顶国际网站, 你的房子的价值保持不变或上升, 你的房子里应该有一大笔资产.

例如: 

假设你最初购买了一套价值20万英镑的房产,预付了2万英镑.e. 你以90%的LTV借了18万英镑. 

从那以后,你的房产增值到25万英镑. 你还付了10英镑,你每个月还的按揭贷款中有五千美元, 所以你只欠贷款人170英镑,000. 

这意味着你的房产净值现在是80英镑,000: £20,从押金中扣除000, +£10,偿还马来西亚云顶国际网站, 最后50英镑,从财产价值的增长中获得了000.

£80,在250英镑的基础上增加了000英镑的权益,000家, 只有£170,剩下的000元要偿还, 你在再抵押方面处于非常有利的地位. 你现在拥有68%的LTV, 哪些能让你获得市场上最好的马来西亚云顶国际网站利率.  

更重要的是, 如果你能再捐7英镑,500 -从储蓄账户里取, 那么你的LTV就会进一步下降到65%, 你可能在哪里得到更好的马来西亚云顶国际网站利率!

为什么我不能再抵押?

负资产

如果你的房产价值低于你未偿还的马来西亚云顶国际网站债务, 你会得到所谓的负资产. 

例如: 

2017年,你用27万英镑马来西亚云顶国际网站,用30万英镑买了一套两年期固定利率的房子. 

这笔交易即将结束,但房产价值已跌至25万英镑. 你现在欠下的钱超过了房产的价值,因此你的资产净值为负.

当你处于负资产状态时,大多数贷款人不会允许你更改马来西亚云顶国际网站, 所以你最终可能会支付昂贵的SVR,直到房产升值.

支付马来西亚云顶国际网站

在此期间部分补救的方法之一是 多付马来西亚云顶国际网站. 这意味着你要支付 每月的需求. 

一般来说, 如果你已经在贷款人的SVR上,这应该是可行的(更高的利率通常意味着更大的灵活性). 

然而,如果你在一个固定利率的交易中处于负资产,你 必须 在你多付之前,先检查一下条款和条件. 尽管大多数固定利率的交易允许你每年多付10%, 超过这个他们会对你罚款的.

试着 再抵押到一个更便宜的交易 一旦你失去了负资产.